Судебная практика: Форекс, FOREX

Судебная практика вытекающая из взаимоотношений в сфере валютных рынков Форекс, FOREX




РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 марта 2019 г. N 33-773/2019

судья Осипова Т.В.

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Насоновой В.Н.,
судей Споршевой С.В., Рогозиной Н.И.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Л. — Д. на решение Советского районного суда г. Рязани от 21 декабря 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования Ф. удовлетворить.
Взыскать с Л. в пользу Ф. задолженность по договору займа в размере 820 833 руб., судебные расходы в размере 11 408 руб.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения Ф., возражавшего по доводам апелляционной жалобы и просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

Ф. обратился в суд с иском к Л. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом Ф. и ответчиком Л. был заключен договор целевого займа, по условиям которого истец передал в долг ответчику 2000 долларов США сроком на один год с уплатой процентов в размере 4% ежемесячно. Денежные средства были переданы ответчику для совершения им сделок купли-продажи валюты на международном рынке FOREX с его торгового счета, открытого в банке ВТБ (ПАО).
По факту получения денежных средств ответчиком была предоставлена расписка, а по факту поступления денежных средств на счет ответчика в Банке ВТБ имеется копия приходно-кассового ордера от 26.10.2018 г.
Согласно п. 2.3.3 договора займа, ежемесячная выплата процентов по договору возможна путем капитализации — увеличения суммы займа на величину ежемесячных процентов. За первые три месяца действия договора за счет капитализации общая сумма займа выросла до 2207 долларов США.
26.01.2018 г. истец дополнительно передал ответчику 10 300 долларов США, которые 29.01.2018 г. были внесены на счет в банке ВТБ (ПАО).
С 26.01.2018 г. общая сумма займа составила 12 507 долларов США.
Согласно п. 5.1 договора займа, договор действует в течение одного календарного года. Договор пролонгируется на тот же период и на тех же условиях, если ни одна из сторон не менее чем за три календарных дня до истечения срока действия договора не заявит о своем нежелании продления действия договора.
21.10.2018 г. истцом на адрес электронной почты ответчика было направлено сообщение о нежелании продления договора.
Пунктом 3.5 договора определено, что возврат ответчиком долга, его пополнений и капитализации осуществляется в течение 10 календарных дней после подачи заявления о нежелании продления договора.
Однако, в нарушение данного обязательства, до настоящего момента ответчиком сумма займа не возвращена. По состоянию на 25.10.2018 года официальный курс доллара к российскому рублю, установленный Центральным Банком России составил 65 руб. 6299 коп. за один доллар США.
Истец просил суд взыскать с ответчика Л. в свою пользу 820 833 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 408 руб.
Решением суда исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе Л., поданного представителем Д., ставится вопрос об отмене решения суда со ссылкой на нарушение судом норм материального и процессуального права.
В суд апелляционной инстанции ни ответчик, ни его представитель не явились, о слушании дела извещены, о причинах неявки не сообщили. На основании ч. 3 ст. 167 и ч. 2 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда не подлежащим отмене по следующим основаниям.
Разрешая исковые требования и удовлетворяя их в полном объеме, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ, и исходил из того, что между сторонами был заключен договор от 25.10.2017 г., который суд посчитал договором займа, по которому истец передал ответчику сначала 2000 долларов США, а затем 10300 долларов США, и размер задолженности по которому на 26.01.2018 г. составляет 12507 долларов США.
Судебная коллегия находит выводы суда соответствующим нормам материального права и установленным по делу обстоятельствам.
Так, согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из договора, заключенного 25.10.2017 между Ф. (Инвестор) и Л. (Трейдер), усматривается, что:
Инвестор — лицо, передающее Трейдеру денежные средства для управления на торговом счете. Инвестор осознает, что торговля на финансовых рынках сопряжена с риском потери денежных средств;
Трейдер — физическое лицо, осуществляющее управление торговым счетом и проводящее сделки по купле/продаже валют на рынке Форекс в соответствии с данным Соглашением;
Форекс — рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам, отличается высокой доходностью и высокой степенью риска для капитала. Есть вероятность потери денежных средств;
Торговый счет — счет, принадлежащий Трейдеру по настоящему соглашению, далее «Счет»;
Инвестиционный депозит — средства, передаваемые Инвестором Трейдеру для внесения на торговый счет.
В силу п. 1.1 договора Инвестор передает в собственность Трейдера денежные средства в размере 2 000 долларов США в качестве инвестиционного депозита для совершения Трейдером сделок купли-продажи валюты на международном рынке FOREX, а в силу п. 1.1.1 договора Трейдер обязуется принять от Инвестора указанную сумму (инвестиционный депозит), и возвратить Инвестору данную сумму по истечении определенного договором срока и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренных настоящим договором.
В силу п. 1.2 договора все права для осуществления управления Счетом принадлежат Трейдеру. Трейдер имеет права самостоятельно изменять торговый пароль и логин.
Согласно п. 1.3 все права на снятие любых средств с торгового счета принадлежат Трейдеру.
Инвестор вправе пополнять инвестиционный депозит, при этом сумма инвестиционного депозита, указанная в п. 1.1 настоящего договора увеличивается на сумму пополнения (п. 1.4).
Инвестор не имеет право приостановить работу Трейдера по Счету (п. 1.5).
Инвестор в течение срока действия Договора не имеет право снимать со Счета денежные средства за исключением процентов в соответствии с пунктом 2.3 Договора (п. 1.6).
Заключение данного Соглашения не предполагает ежедневного устного или письменного отчета Трейдера перед Инвестором о ситуации на валютном рынке FOREX, если стороны не договорились об обратном (п. 1.7).
Согласно п. 2.1.1, п. 2.1.1 договора, денежные средства вносятся Трейдером на Торговый счет N в отделении Банка ВТБ-24 за номером на торговой площадке МТ5 6188; по факту получения денежных средств Трейдером Инвестор получает расписку, а по факту внесения денежных средств Трейдером на Счет — приходно-кассовый ордер, который является приложением N 1 к Договору.
В силу п. 2.2 договора начисление процентов на Инвестиционный Депозит начинается со дня, следующего за днем подписания договора по день возврата его Инвестору.
Размер начислений составляет 4% в месяц от Инвестиционного депозита (п. 2.3):
Начисления и выплата не зависит от торговой деятельности Трейдера на торговом счете, и выплачивается Трейдером Инвестору ежемесячно в день расчета (число расчета), который является 10 число каждого месяца действия настоящего договора, начиная с 10.11.2017 г. (п. 2.3.1).
Все выплаты, а также внесения/снятия/капитализация денежных средств на Счет фиксируются обеими сторонами в приложении N 2 к данному Договору (стороны обмениваются сканированными подписанными экземплярами приложения N 2 по электронной почте, по адресам, указанным в преамбуле настоящего Договора (п. 2.3.2).
Выплата Трейдером начислений по желанию Инвестора происходит (нужное почеркнуть): переводом на банковскую карточку Инвестора, наличными в руки Инвестору, путем капитализации (ежемесячного увеличения Инвестиционного депозита за счет добавления к нему процентов, указанных в п. 2.3 Договора) (п. 2.3.3).
Все расчеты и выплаты производятся по желанию Инвестора в рублях по курсу ЦБ на момент расчета (п. 2.4).
Согласно п. 3.1 договора рисковый капитал при совершении сделок на счету отсутствует.
Трейдер несет ответственность перед Инвестором за всю сумму Инвестиционного депозита, указанную в п. 1.1 настоящего Договора, а также за суммы увеличения/уменьшения/капитализации Инвестиционного депозита в соответствии с приложением N 2 к настоящему Договору (п. 3.2).
Возврат Трейдером Инвестору Инвестиционного депозита, его пополнений и капитализации в соответствии с п. 1.4 и 2.3.3 настоящего Договора, по окончании действия договора осуществляется в течение 10 календарных дней после подачи Инвестором заявления о нежелании продления действия договора в соответствии с п. 5.1 настоящего Договора (п. 3.5).В соответствии с п. 5.1 договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и действует в течение одного календарного года. Договор пролонгируется на тот же период и на тех же условия, если ни одна из сторон не менее чем за 3 календарных дня до истечения срока действия договора не заявит о своем нежелании продления договора. Нежелание стороны продлевать договор должно быть выражено в письменной форме и направлено другой стороне на адрес электронной почты, указанной в преамбуле договора.
Пунктом 6.4 договора предусмотрено, что инвестор осознает, что валютный рынок является рискованным и есть вероятность финансовых потерь.
Согласно расписке в получении денежных средств от 25 октября 2017 г. Л. получил от Ф. денежные средства в размере 2000 долларов США и обязуется их возвратить и выплатить проценты в порядке и в срок, указанные в договоре от 25 октября 2017 г.
В соответствии с приходным кассовым ордером N от 26 октября 2017 г. Л. внес 2000 долларов США на свой счет в ВТБ 24 (ПАО) N.
Согласно ведомости торговли, подписанной обеими сторонами, являющейся приложением N 2 к договору от 25 октября 2017 г., на 26.01.2018 г. размер пополнения инвестором составляет 10300 долларов США, общая сумма с учетом начислений и пополнения составила 12507 долларов США.
Согласно приходному кассовому ордеру N на счет Л. в Банке ВТБ (ПАО) N внесена сумма 10300 долларов США.
21 октября 2018 г. истец направил по электронной почте извещение ответчику о нежелании продлевать договор от 25.10.2017 г. Однако не получил в установленный договором срок возврат денежных средств.
Рынок FOREX (от англ. FOReign Exchange — обмен иностранной валюты) — рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам (котировка формируется без ограничений или фиксированных значений), где торгуются контракты на валюту — отношения одной валюты к другой.
При этом физическое лицо (далее — клиент) путем простого присоединения заключает рамочный договор с дилинговым центром. Клиенту открывается счет для учета его операций, который представляет собой аналитический счет внутреннего учета в системе внутреннего учета дилингового центра. Расчетное обслуживание осуществляется исключительно для проведения расчетов по сделкам, предусмотренным в рамочном договоре. Далее клиент перечисляет на счет денежные средства, достаточные для возможности совершения сделок, минимальный размер которых устанавливает дилинговый центр. Внесенные клиентом денежные средства выступают в качестве обеспечения, списание денежных средств дилинговым центром происходит в случае возникновения убытка по сделкам клиента. Торговля осуществляется путем использования специального программного обеспечения по сети Интернет.
Механизм торговли заключается в том, что клиент дает заявку «на покупку» или «на продажу» по какой-либо валютной паре (евро/доллар, доллар/рубль, евро/рубль и т.д), затем, наблюдая динамику курса валют, дает заявку на закрытие позиции. Когда позиция закрывается, рассчитывается разница между курсом валюты на момент открытия позиции и на момент ее закрытия, и фиксируется результат — прибыль или убыток.
Схожие по своей природе сделки, базисным активом которых выступают курсы валют, могут заключаться и на Московской бирже.
Федеральным законом от 29 декабря 2014 года N 460-ФЗ, вступившим в силу с 01 октября 2015 года, были внесены изменения в отдельные законодательные акты Российской Федерации, в том числе в Федеральный закон от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», была введена статья 4.1, положения которой регулируют отношения, возникающие при торговле на рынке FOREX.
В соответствии с частью 1 статьи 4.1 Закона о рынке ценных бумаг вышеназванные сделки представляют собой договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, обязанность сторон по которым зависит от изменения курса соответствующей валюты и (или) валютных пар.
Этим же законом установлены требования к компаниям, имеющим право осуществлять профессиональную деятельность форекс-дилера, порядок заключения ими договоров от своего имени и за свой счет с физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, не на организованных торгах.
В силу указания Банка России от 16 февраля 2015 года N 3565-У «О видах производных финансовых инструментов» сделки, заключаемые клиентами дилинговых центров, представляют собой форвардные договоры — внебиржевые расчетные срочные сделки, базисным активом которых выступают валютные пары. Этим же указанием Банка России даны разъяснения видов операций, совершаемых на рынке.
Таким образом, Федеральным законом от 29 декабря 2014 года N 460-ФЗ легализовано положение дилинговых центров.
Из заключенного 25 октября 2017 г. между сторонами по настоящему спору договора усматривается, что по условиям данного договора сделки, которые совершает трейдер — ответчик по настоящему спору, на рынке Форекс осуществляются не от имени истца и не в его интересе, предоставленные им денежные средства размещались не на инвестиционном счете (торговом счете) истца, что подтвердил в предыдущем судебном заседании в суде апелляционной инстанции представитель ответчика по доверенности — Д., в связи с чем отсутствуют основания для квалификации правоотношений сторон как игра или пари и для применения положений п. 1 ст. 1062 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых не подлежат судебной защите требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них.
Кроме того, в силу данной нормы права исключения, которые подпадают под судебную защиту, составляют требования лиц, указанных в пункте 5 статьи 1063 настоящего Кодекса, которыми предусматривается, что в случае неисполнения оператором лотереи, организатором игр указанной в пункте 4 настоящей статьи обязанности участник, выигравший в лотерее, тотализаторе или иных играх, вправе требовать от оператора лотереи, организатора игр выплаты выигрыша, а также возмещения убытков, причиненных нарушением договора со стороны оператора лотереи, организатора игр.
Документов, подтверждающих факт проигрыша, или возникновения убытков, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах районный суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований истца.
Доказательств, опровергающих выводы суда, изложенные в решении, ответчик не представил ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции.
Доводы представителя ответчика в предыдущем судебном заседании о том, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из агентского договора, являются не состоятельными.
В соответствии с п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
Ни из текста заключенного сторонами договора, ни из объяснений истца, ни из объяснений представителя ответчика, данных в предыдущем судебном заседании суда апелляционной инстанции, не усматривается, что ответчик действовал по поручению Ф. При таких обстоятельствах оснований для квалификации правоотношений сторон, как вытекающих из агентского договора, не усматривается.
Доводы апелляционной жалобы апелляционной жалобы о том, что между истцом и ответчиком возникли отношения, связанные с участием в играх, разновидностью которых являются сделки с валютой на рынке Форекс, повторяют правовую позицию ответчика в суде первой инстанции, и не может служить основанием к отмене решения суда по изложенным выше основаниям.
Другой довод апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции было отклонено его ходатайство об отложении дела слушанием в связи с отсутствием истца на территории РФ и намерением воспользоваться юридической помощью, что повлекло нарушение его прав как стороны судебного разбирательства, не может быть принят во внимание, поскольку ответчик заявлял ходатайство об отложении дела слушанием, назначенного на 10.12.2018 г., однако в указанный день судебного разбирательства по существу не производилось. О слушании дела 19.12.2018 г. ответчик извещен телеграммой, которую получил лично 11.12.2018 г. Ответчик воспользовался правом на ведение дела через представителя, что подтверждается копией доверенности, выданной им Д. на представление своих интересов в суде (л.д. 44). Представителем подавались в суд первой инстанции возражения на иск (л.д. 41-43). Однако в суд первой инстанции в судебное заседание, назначенное на 19 декабря и окончившееся 21 декабря 2018 г. вынесением решения, ни ответчик, ни его представитель не явились, о причинах неявки не сообщали, ходатайств об отложении дела не заявляли, каких-либо доказательств не представляли. При таких обстоятельствах процессуальные права апеллятора, как стороны по делу, не нарушены. Положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставляют суду право рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Советского районного суда г. Рязани от 21 декабря 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Л. — без удовлетворения.

Судебная практика по рынку ФОРЕКС:

Трейдер взыскал с брокера деньги, неосновательное обогащение:

Апелляционное определение Челябинского областного суда от 21.01.2019

Инвестор предоставил Трейдеру доступ к торговому счету для совершения сделок купли-продажи валюты на Форекс, следствием чего стали убытки. Попытка взыскать деньги с Трейдера, подпадает под  ст. 1062 ГК РФ — не подлежат судебной защите.

Апелляционное определение Челябинского областного суда от 11.11.2016

Было заключено соглашение о сотрудничестве между Трейдером и Инвестором, Трейдер допустил снижение счета ниже указанного уровня — взыскали убытки.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2019